Компания AIC представила исследование «Финтех-тренды-2025», которое раскрывает изменения в финансовом поведении россиян. Главный вывод: традиционные банковские услуги уступают место персонализированным, технологичным и социально ответственным решениям. Исследование основано на анализе более 200 проведенных исследований и включает мнения экспертов индустрии.
Рынок «Покупай сейчас, плати потом» в России в 2024 году вырос в 1,6 раза — с 180 до 300 млрд рублей (данные сервиса «Долями» Т-Банка). 82% россиян уже пользовались BNPL-сервисами, причем 46% применяют их для планирования бюджета, а не импульсных покупок. 32% клиентов отмечают, что BNPL позволяет покупать более качественные товары, а еще 32% ценят комфорт постепенной оплаты. Сервисы активно развиваются не только онлайн, но и в офлайне — от розницы и автосалонов до медицины.
Неожиданный тренд 2025: россияне массово обращаются к исламскому банкингу. Речь про запрет процентов, излишней неопределенности и запрещенных видов деятельности, таких как азартные игры и торговля алкоголем. 26% мусульман — представителей поколения Z используют исключительно этот инструмент, привлеченные этическими принципами ведения бизнеса. 85% молодых мусульман считают критически важным онлайн-доступ к банковским услугам, а 80% выбирают банк именно по этому критерию. Глобальный рынок исламских финансов достиг $3,96 трлн (из которых 70% приходится именно на банковский сектор), а к 2026 году может вырасти до $5,95 трлн. В России потенциал — 1 трлн рублей к 2030 году.
Финансовая грамотность в России молодеет. Из 21,5 млн детей и подростков (6-17 лет) 15,8 млн активно пользуются банковскими картами. Банки создают образовательные экосистемы с интерактивными приложениями и AI-персонажами. СберKids от СберБанка позволяет детям отслеживать баланс, совершать покупки, участвовать в квестах и изучать инвестиции. Т-Банк внедрил нейроперсонажей, адаптирующихся под возраст ребенка, для обучения финансовой грамотности. Детский банкинг становится «ключом» к родителям, вовлекая их в эко-систему финансовых продуктов и формируя прочную семейную связь с конкретным банком.
Самый неожиданный тренд — готовность россиян доверить искусственному интеллекту управление личными финансами. 59% опрошенных заявили о готовности делегировать ИИ финансовые решения, что значительно превышает аналогичные показатели в Европе и США.
Концепция Self-Driving Banking предполагает полную автоматизацию банковских процессов. ИИ уже умеет оптимизировать траты, оплачивать счета, предлагать инвестиции и предупреждать о кассовых разрывах. Важно, чтобы ИИ был объяснимым (Explainable AI): клиенты готовы доверить машине свои деньги, но только при условии понимания логики принятия решений. 80% россиян указали, что хотели бы видеть детальные объяснения каждого автоматического действия их «финансового робота».
Цифровые валюты, привязанные к стабильным активам, решают главную проблему современной глобальной экономики — дороговизну и медлительность международных переводов. PayPal запустила стейблкоин PYUSD с капитализацией 651 млн долларов. Robinhood и Revolut анонсировали свои стейблкоины. Для развивающихся стран, где доступ к банковским услугам ограничен, стейблкоины особенно актуальны. Например, Felix Pago в Латинской Америке использует USDC для мгновенных переводов с комиссией 2,5 доллара. В Китае объем транзакций с цифровым юанем достиг 7 трлн юаней к июню 2024 года. В России обсуждается легализация стейблкоинов, особенно для международных расчетов.
Исследование выявило рост популярности кооперативных финансовых инструментов, таких как коллективное финансирование, групповые сбережения и P2P-кредитование, особенно среди молодежи. В США Venmo превращает денежные переводы в социальную активность с комментариями и лайками, а в России T-Банк и другие финтех-компании создают финансовые экосистемы с элементами соцсетей.
«Мы наблюдаем фундаментальный сдвиг в финансовом поведении россиян. Пользователи больше не выбирают банк по процентным ставкам — они ищут экосистемы, которые понимают их ценности и жизненный стиль. Финтех превращается из набора услуг в философию жизни. Это не просто тренд — это сигнал, который крупнейшие банки и финтех-компании должны учитывать в стратегиях развития уже сегодня».
Евгений Ефанов, партнер aic
Эксперты AIC прогнозируют, что к 2030 году традиционное понятие «банк» исчезнет из повседневного обихода. Финансовые услуги полностью интегрируются в жизненные сценарии — от покупки кофе до планирования пенсии — становясь невидимой, но всепроникающей частью цифровой экосистемы.