Постоянные покупки перестают быть рутиной, требующей участия пользователя. С появлением искусственного интеллекта (ИИ) привычный процесс выбора, оформления заказа и оплаты трансформируется в автоматизированную систему, где ИИ становится личным агентом. Этот тренд, называемый агентской коммерцией, обещает не только ускорить и упростить процесс покупок, но и персонализировать его до уровня индивидуальных предпочтений каждого пользователя. Об этом расскажем в статье.
Что такое агентская коммерция?
В последние месяцы крупнейшие игроки платежной индустрии активно разрабатывают технологии, позволяющие ИИ не только рекомендовать товары, но и совершать покупки от имени пользователя:
- Agent Pay от Mastercard использует «агентские токены», позволяя ИИ-агентам оплачивать покупки автономно и безопасно, минимизируя участие пользователя.
- Intelligent Commerce от Visa обеспечивает ИИ-инструменты для персонализированных покупок и защищенных транзакций через токенизацию и аутентификацию, делает взаимодействие с агентами прозрачным и контролируемым.
- PayPal и Stripe предоставляют API для интеграции ИИ-агентов в процессы оплаты и управления подписками, помогая автоматизировать повседневные задачи и ускорять оформление заказов.
- Agent Payments Protocol (AP2) от Google фокусируется на доверии к ИИ-агентам, подтверждая согласие пользователя и защищая каждую транзакцию, чтобы сделать автоматические покупки безопасными и прозрачными.
Все они развиваются агентскую коммерцию — электронную торговлю, где решения принимает не сам пользователь, а его цифровой агент. Если раньше ИИ-сервисы ограничивались рекомендациями и подбором товаров, то теперь они становятся полноценными «финансовыми консультантами», способными самостоятельно принимать решения в рамках заранее заданных пользователем правил.
В этой модели меняется сам подход к коммерции:
- Пользователь больше не листает каталоги — агент сам находит нужное.
- Все — от подбора до оплаты — делает агент, а человек лишь подтверждает общую стратегию.
- Торговые платформы и банки теперь должны быть готовы работать напрямую с ИИ-интерфейсами, а не только с людьми.
Поэтому агентская коммерция уже рассматривается как новый рынок. По данным McKinsey, к 2025 году около 70% взаимодействий в электронной коммерции могут быть частично или полностью автоматизированы с помощью ИИ-агентов. Согласованная работа платежных систем, крупных платформ и технологий ИИ создает основу для безопасной и прозрачной автоматизации транзакций, что открывает перед отраслью новые вызовы.
При этом эксперты отмечают, что выигрывают не только потребители, но и бизнес. Компании смогут сокращать расходы на обслуживание, ускорять обработку заказов и формировать более персонализированные предложения в реальном времени.
В свою очередь, согласованная работа платежных систем, технологических гигантов и ИИ-платформ создает основу для безопасной и прозрачной автоматизации транзакций, открывая перед отраслью как новые возможности, так и новые вызовы.
Что дает и чего требует агентская коммерция
Агентская коммерция меняет саму логику покупок. Вместо того чтобы листать каталоги и вручную оформлять заказ, пользователь получает ИИ-агента, который делает это за него. Экономия времени очевидна: система сама подбирает товары по предпочтениям, сравнивает варианты и оплачивает покупку.
Уровень персонализации тоже выше — агент учитывает привычки, историю и даже текущие потребности, предлагая оптимальные решения. Плюс автоматизация снижает транзакционные издержки и убирает ошибки, которые часто возникают при «ручном» взаимодействии.
Но у такой модели есть и обратная сторона. Чем больше свободы у агента, тем сложнее контролировать его действия. Важно, чтобы алгоритмы исключали несанкционированные платежи и надежно защищали данные. Пользователь должен понимать, какие именно сведения обрабатываются и зачем.
Еще один вопрос — ответственность. Если агент совершил ошибку или выбрал неудачный вариант, кто отвечает? Разработчик, торговая площадка или сам владелец аккаунта?
Эти вызовы пока остаются открытыми. И от того, как индустрия выстроит правила игры — с прозрачностью, безопасностью и ясным распределением ролей, — зависит, доверят ли пользователи ИИ управлять своими деньгами и повседневными покупками.
Как научиться доверять покупкам через ИИ
Чтобы агентская коммерция перестала быть экспериментом и стала нормой, нужно решить главный вопрос — доверие. Ведь речь идет о том, чтобы алгоритмы распоряжались вашими деньгами. А значит, требования к защите возрастают в разы. Здесь на помощь приходит токенизация — вместо реальных данных карты используются уникальные цифровые идентификаторы. Даже если информация «утечет», применить ее для мошенничества будет невозможно.
Не менее важно, чтобы пользователь видел и понимал, что делает агент. История транзакций, лимиты на суммы и сценарии, в которых агент может действовать сам, должны быть максимально прозрачными. Крупные траты — подтверждать отдельно, например, по биометрии. Так сохраняется баланс между удобством и безопасностью.
В будущем разработчики говорят о концепции «обучаемого доверия». Чем дольше вы работаете с агентом и чем чаще его решения совпадают с вашими ожиданиями, тем больше свободы он получает. А если система фиксирует что-то подозрительное — автоматически включаются дополнительные проверки. Такой формат постепенно снимает барьер недоверия и делает взаимодействие с ИИ не только безопасным, но и привычным.
Перспективы развития
Агентская коммерция уже перестает быть историей только про онлайн-магазины. Сегодня тестируют сценарии, где ИИ-агент может не просто оформить подписку или оплатить заказ, но и забронировать столик в ресторане, подобрать выгодный тариф у мобильного оператора, заказать доставку продуктов или даже спланировать поездку, учитывая ваши привычки и расписание.
В перспективе такие помощники будут объединяться в экосистемы. Финансовый агент начнет взаимодействовать с «умным домом», транспортный — с календарем и навигатором. Фактически появится единый цифровой контур, где человеку остается лишь задать базовые параметры — бюджет, вкусы, приоритеты. Все остальное выполнит ИИ.
Для бизнеса это открывает рынок полностью автономного потребления. Компании будут конкурировать не столько за внимание пользователя, сколько за «место» в рекомендациях агента. Для людей — это комфорт и освобождение от рутины. Но вместе с тем возникает новый уровень доверия: алгоритм принимает решения от вашего имени. И вопрос в том, насколько мы готовы делегировать ему эту роль.