Российские банки начинают формировать профили клиентов, которые будут включать налоговую дисциплину, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, и модели потребительского поведения. Об этом сообщила инвестиционный советник Банка России Юлия Кузнецова.
Фактически это создание риск-модели, которая оценивает не отдельную операцию, а клиента в целом. Такая система, по словам эксперта, позволит быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем.
Кузнецова прокомментировала заявление ЦБ о том, что крупные переводы россиян самим себе могут считаться признаком мошенничества. Она пояснила, что цепочка «перевод себе — затем незнакомцу» стала индикатором риска не случайно. Для мошенников это инструмент давления: жертву убеждают собрать деньги на одном счете, а затем сделать «защитный перевод» третьему лицу, что на самом деле является выводом средств.
Контроль не касается обычных переводов между своими счетами. Мониторингу подлежит только последующая крупная операция — от 200 тысяч рублей — в адрес получателя, с которым у клиента не было связей минимум полгода. Это попытка идентифицировать нетипичные действия, а не создать барьер для повседневных операций.
При этом порог в 200 тысяч рублей не делает систему формальной. Банки анализируют поведение клиента: выявляют дробление операций, нетипичную активность, ускоренное движение средств или попытки обхода ограничений. Поэтому перевод на 199 тысяч рублей при «чистой» истории может пройти, а совокупность подозрительных действий — нет.
Для добросовестных граждан последствия минимальны — возможны лишь короткие задержки при крупных покупках. Однако в перспективе банки будут принимать решения на основе десятков параметров, включая регулярность доходов и социальную активность. Это шаг в сторону более продвинутого поведенческого надзора для предотвращения мошенничества в режиме реального времени.
Читайте также: «Банк России с 2026 года расширяет перечень подозрительных операций».